中国商业银行数字化转型调查报告

总书记在2m8年11月召开的二十国集团领导人第十三次峰会上指出，世界经济数字化转型是大势所趋，新的工业革命将深刻重塑人类社会。目前，推进数字化转型己成为各国金融业提升服务质量和自身竞争力的重要选择。为顺应金融科技发展形势、提升服务实体经济能力，我国商业银行在数字化转型和金融科技创新方面已开展了许多有益实践，部分数字化转型举措取得较好成效，但总体上仍处于发展阶段，特别是广大中小银行在转型资源、科技能力等方面存在约束，在转型方向、路径选择等方面尚缺经验。2m9年8月，中国人民银行发布实施《金融科技(FinTech)发展规划（201屮2021年）》，明确我国金融科技发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施，鼓励支持包括商业银行在内的持牌金融机构在依法合规前提下发展金融科技，标志着金融科技创新与数字化转型进入新的历史发展阶段。

为全面深入了解我国商业银行数字化转型最新情况，中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会、瞭望智库组成联合调研组开展了专项调查研究，构建了包括战略规划、组织文化、业务流程、技术创新、数据治理、生态合作六类领域及其26项具体要素的中国商业银行数字化能力自评估模型，将数字化能力自评估总分设为5分，面向51家各类型商业银行（以下简称调研银行）开展数字化能力自评估问卷调查，并现场走访调研10余家代表性商业银行和金融科技公司，总结我国商业银行数字化转型最新现状并与国际领先银行进行对比，分析推进数字化转型过程中面临的挑战，提出规范引导数字化转型的对策建议。

中国商业银行数字化能力自评估结果

从总体情况看，调研银行数字化能力仍然存在较大的提升空间

调研银行数字化能力自评估平均得分为3.01分，约半数调研银行自评估得分在3分以下。六类领域数字化能力存在一定差异，战略规划（3．47分）和业务流程（3．27分）数字化能力自评估得分相对较高，技术创新（2．45分）自评估得分相对较低，其他领域自评估得分由高到低依次为数据治理（3．03分）、组织文化（2．97分）和生态合作（2．88分）

从银行类型看，不同类型调研银行数字化能力差异相对比较显著

国有大型商业银行数字化能力自评估平均得分为3.31分，股份制商业银行自评估平均得分为3．45分，六类领域整体较为均衡。城市商业银行自评估平均得分为2．83分，技术创新和生态合作存在

一定提升空间。农村商业银行自评估平均得分为2．49分，技术创新、数据治理和生态合作存在一定提升空间。新型互联网银行自评估平均得分为3．87分，六类领域发展均较为成熟且整体较为均衡。民营银行（不含新型互联网银行）新型互联网银行是指将服务场所放在线上，不开设分支网点，完全通过互联网渠道开展业务的一类新型银行。实践中，我国新型互联网银行主要包括纯互联网化的民营银行和独立法人直销银行。民营银行（不含新型互联网银行）是指民营银行中除新型互联网银行以外的其他银行。

自评估平均得分为2．99分，六类领域发展均存在一定提升空间，技术创新、业务流程和组织文化表现偏弱。

从业务情况看，零售业务和风险管理环节数字化能力相对比较高

从业务类型看，调研银行主要业务类型的数字化能力自评估得分均在2．8分以上，支付汇款（3．5分）和个人信贷（3．5分）自评估得分相对较高，其他业务领域按自评估得分由高到低分别为个人理财（3．38分）、对公信贷（3H4分）、资产管理（2．97分）和票据业务（2．86分）。

从业务环节看，调研银行主要业务环节的数字化能力自评估得分均在3分以上，风险管理（3．4分）自评估得分相对较高，其他主要业务环节按自评估得分由高到低分别为服务运营（3.31分）、交易处理（331分）、产品研发（3．25分）和渠道获客（3．09分）。

● 自估得分思体分布情況

● 六領域自評估得分情況