锚定目标披坚执锐稳中求进

以攻坚之势奋战三季度决胜下半年

-----在年中战略研讨会上的发言

　　根据本次会议要求，对照年初发展目标，现将分行上半年经营工作检视分析及下半年举措汇报如下。

　　一、目标任务差距及短板

　　核心指标中，分行利润、中收、对公贷款、普惠及消贷投放、公私客户以及资产质量类指标表现较好，完成或基本接近时序目标；零售低成本、代销类业务等指标完成率虽未达时序，但跑赢平均：差距较大的主要是存款、个贷以及科创等指标，具体分析如下：

　　一是各项存款指标完成不佳。各项存款余额XXX.X亿元，比年初增加XX.X亿元，增长X.X%，落后市内平均X.X个百分点，时序完成率仅x%，其中对公存款余额同比少增xX亿元，个人存款同比少增X.X亿元；日均情况看，对公日均比年初增加XX.XX亿，增长X.X%，个人日均较年初增加XX.XX亿，增长X.X%，两者时序完成率均未超过XX%，增福略高于XX平均XX、XX个百分点。存款增势缓慢的原因分析：一是XX、XX、XX等大额存款客户开年之际即集中走款累计近XX亿，并缺乏有效大额储备及时承接，给全年日均、特别是低成本日均提升带来极大困难：二是考核口径调整对分行对公低成本存款雪上加霜，由于在x.xx%-x.xx%区间的存款约近x亿元，分行原本的低成本存款优势在年初即发生反转，余额日均由原来的XX亿变成倒挂文XX亿，也因此，逐月压降上述区间的存款成本，成为上半年的重中之重，经过不懈努力，X月末对公低成本存款余额已实现高于日均x亿元，二季度已呈现低成本存款日均企稳回升，单季增加X.X亿元。三是零售端大额拆迁款不可持续，且因驻区政府及大型企业代发下行、个人贷款集中还款较多等因素冲击，个人存款提升较为乏力。总体看，分行存款类指标结构调整有效，但增长动力不足，下半年还将面临更为严峻的挑战，稳存增存是着力提升的关键点。

　　二是个贷指标压力空前。个贷余额XX.XX亿元，较年初减少XX亿，其中按揭余额XX.X亿元，较年初减少XX亿元。个贷还款集中且投诉激增，按揭月均还款额逾XX万元，新增投放难以追平还款，且对储蓄/AUM形成双边冲击：消贷因市场需求疲软，呈现投放净增比升高态势（XXXX年上半年投放XXXX万元净增XXXX万元，投放净增比XX：X，XXXX年上半年投放文XX亿元净增XX亿元，投放净增比xX:X），压力叠加下，分行将中高端优质客户、场景分期等消贷拓展以及按揭资源维护储备作为近期力破个贷困局的主攻方向，但仍难以走出低谷。

　　三是科技金融业务未达预期。科创贷款余额XX.X亿元，较年初增加X.XX亿元，序时完成率仅XX%，其中XXXX万元以上对公科创贷款增加X.X亿元，普惠科创增加XXXX万元。指标差距较大：一是xX等大额科创贷款因价格匹配原因续作难度增加，加之缺少科创大客户储备，规模增长缺少支撑：二是XX贷相较同期，资源枯竭导致普惠科创贷款缩水（同比减少XXXX万元），普惠科创散户累积未能形成批量规模效应。但从科创单一特色行来看，专营改革后服务更加聚焦，

专业力量进一步充实，半年末实现科创贷款余额X.X亿元，较年初增加X.X亿元，序时完成率为XXX%：科创贷款户数XX户，较年初增加XX户，序时完成率为XX%，专业服务和特色机制正在积累蓄力，优势形成及效应显现来日可期。

　　除以上指标外，个人经营性贷款、普惠贷款户数、普惠线上业务等结构性指标也较为落后，上述问题都是分行下平年聚力攻坚的方向。

　　二、工作成效及亮点

　　一是机构客户拓展成效显著。落地X项银政资质，延伸拓展X户公办学校和X户破产清算管理人账户，机构客户较年初增加XX户，同比多增XX户：落地Xx机场建设指挥部并来款XX万元，Xx住维资金账户入账XXXX万元。

　　二是创利渠道及结构不断�